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調研視察
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關于全市金融工作情況的調研報告

發布日期:2018-07-12 11:27訪問次數: 信息來源:威海市人大秘書科字號:[ ]


5月下旬,市人大常委會副主任李文基帶領有關人員對全市金融工作情況進行了調研。先后聽取了市金融辦、銀監局、人民銀行、市和環翠區國有資本運營公司、高區雙島灣開發投資有限公司的工作情況匯報,與6家小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構、融資租賃公司負責人,以及部分國有商業銀行、地方商業銀行、外資銀行、民營銀行和保險行業協會負責同志進行了座談,與市公安局、中級人民法院負責同志探討了解決借貸擔保糾紛和實現文明放貸擔保、文明收貸的途徑,并到乳山市了解了相關情況。調研前,還赴浙江溫州、寧波、紹興、嘉興等地學習金融工作情況。現將調研的有關情況報告如下:

一、金融工作成效顯著

近年來,全市上下深入學習貫徹全國金融工作、全省經濟工作暨金融工作會議精神,全面落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,不斷提升金融服務水平,著力優化金融生態環境,全市金融業發展態勢良好,為實現高質量發展提供了有力支撐和保障。    

一、金融工作成效顯著

近年來,全市上下深入學習貫徹全國金融工作、全省經濟工作暨金融工作會議精神,全面落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,不斷提升金融服務水平,著力優化金融生態環境,全市金融業發展態勢良好,為實現高質量發展提供了有力支撐和保障。    

(一)金融市場主體日趨多元化。目前,我市已基本形成了銀行、證券、保險和地方金融組織協調發展、結構合理、功能完備的現代金融組織和服務體系。截止5月底,我市擁有銀行業金融機構29家,引進了第一家外資銀行--韓國友利銀行,發起設立了全省首家民營銀行--藍海銀行;證券、期貨分支機構26家,市級保險分支機構52家,其中財產險27家,壽險25家;各類地方金融組織105家,涵蓋小額貸款公司、民間融資機構、融資性擔保公司等領域。其中,小額貸款公司24家,民間融資機構32家(其中民間資本管理公司24家,民間融資登記服務公司8家),融資性擔保公司17家,介于現貨與期貨之間的大宗商品交易市場1家(威海國際海洋商品交易中心),新型農村合作金融試點農民專業合作社31家。

(二)金融服務發展持續發力。先后出臺了《金融業支持新舊動能轉換的意見》《鼓勵金融業發展獎勵辦法》等文件,在全省率先開展科技支行試點工作,積極開展銀企對接活動,深化銀地戰略合作,聚焦新舊動能轉換重大工程,全面對接“五區九基地”發展,重點支持全市21個重點產業發展,助力打造7個千億級重點產業集群。5月末,全市本外幣貸款余額2380.86億元,比年初增加161.56億元,同比多增26.34億元,增長7.28%,增幅位居全省第一位,比全省平均水平高2.73個百分點。其中,高端裝備制造業等12個戰略新興產業貸款余額269.90億元,較年初增加14.68億元,22個轉型升級工業行業貸款余額45.20億元,較年初增加2.65億元。鼓勵引導小貸公司堅定“支農支小”定位和“小額分散”原則,2017年,24家小貸公司累計發放貸款54.27億元,支持涉農和小微企業1248家,貸款余額32.99億元,其中涉農和小微企業貸款余額合計占比92.8%;8家民間融資登記服務機構成功對接金額8.8億元,占全省成功對接金額的37.34%,對接成功率達89.78%,位居全省首位。今年1-5月,24家小貸公司共發放貸款19.2億元,8家民間融資登記服務機構登記資金出借4.25億元,成功對接金額4.22億元。同時,綜合運用貸款貼息、風險補償、風險分擔等手段,引導更多信貸資金流向小微企業和“三農”等經濟薄弱環節。2017年末,全市涉農貸款余額791.1億元,較年初增加95.2億元,增幅13.7%;小微企業貸款余額586.7億元,較年初增加94.7億元,增幅19.3%。5月末,全市涉農貸款余額837.69億元,比年初增加46.67億元,增長5.9%;涉農貸款新增額占全部貸款新增額的比重為35.66%,同比提高1.6個百分點。設立了4500萬元小微企業貸款風險補償基金,通過發揮基金擔保增信作用,累計為小微企業發放貸款236筆,金額4.82億元,撬動近10倍的信貸供給,有效滿足了小微企業“短、小、頻、急”的用款需求。

(三)對接多層次資本市場富有成效。在全省率先出臺了《關于加快推進企業利用資本市場直接融資的意見》,目前,我市境內外上市公司17家,位于全省第六位,總股本124.63億股,總市值約1570億元;新三板掛牌企業達到43家,區域股權市場掛牌企業累計達到150家。創新發展私募股權融資業務,2017年,區域股權市場已掛牌企業中有32家獲得省引導基金直投,累計達8600萬元,對接成功率和引資金額居全省前列;今年前5個月,新設立各類投資基金4支,總規模4.6億元。自2010年以來,共發行各類債券及票據247支,累計融資1754億元。其中非金融機構發行的信用債63支,融資528億元。

(四)金融生態環境持續改善。成立由市政府主要負責同志任組長、分管負責同志任副組長、28個部門單位共同參與的市金融風險防控工作領導小組,制定出臺了《關于完善化解企業金融風險工作機制的通知》《關于做好打擊逃廢金融債務工作的通知》等文件,推動市縣兩級搭建專門工作班子,全面摸排擔保圈、企業流動性、銀行業機構、地方金融組織、上市公司、企業債券和非法金融活動等7大領域金融風險;加強對擔保圈及其核心企業、產能過剩企業、房地產企業等重點行業和領域的日常監測;編寫化解金融風險“工具箱”參考案例,匯集整理了擔保圈、企業流動性、互聯網金融、上市公司、非法集資、地方金融組織退出等六大類、共21個風險處置工具。穩妥開展“破圈解鏈”工作,先后成功化解了一批重點企業風險。積極開展互聯網金融風險專項整治排查,目前注冊于我市的擬申請繼續開展業務的P2P網貸機構僅有3家,違規業務全部清理結束,該項整治工作走在全省前列。嚴厲打擊非法集資,2017年,我市非法集資立案數量、涉案金額和參與人數同比分別下降61.5%、27.9%和40.9%,三項指標始終保持全省最低水平。在全省防范處置非法集資綜治考核中,成為全省唯一連續三年獲得優秀等次的地市。

二、存在的主要問題

(一)金融服務實體經濟的力度有待進一步加大。主要表現在生產流通領域貸款增長放緩、房地產開發貸款增加、非國有小微企業貸款下降、科技金融覆蓋面不夠廣等方面。

 (二)多層次資本市場亟待加快發展。雖然我市擁有上市公司位居全省第六位,但與先進地市相比差距仍較大。如,寧波市擁有上市公司88家,僅去年一年就上市20家,超過我市累計上市公司的總和;2018年,嘉興市、紹興市分別計劃新增上市公司11家、8家,而我市僅計劃上市1家企業。

(三)防范化解金融風險任務仍較重。一是不良貸款率有所上升,特別是個別大額客戶風險管控形勢嚴峻。二是涉眾型非法集資風險隱患仍有不同程度存在,有些實體類公司以海洋產業、農業開發為幌子,采取“發展會員+高額回報+眾籌”等模式經營,傳銷和非法集資行為交織,認定、查處工作難度不斷加大。三是政府性債務不容忽視。截止2017年底,我市納入政府管理系統的政府債務為510.4億元,政府債務率為79.7%,控制在警戒線內,但有的區市相對較高。同時,政府隱性債務不容忽視。

(四)金融業發展相對滯后。2017年,全市金融業增加值 102.92億元,占GDP的比重為2.96%,分別比全省、全國平均水平低2.14、4.99個百分點,且今年一季度占比僅為2.92%。

三、幾點建議

金融是現代經濟的核心和血液。我市正處在加快新舊動能轉換和大力實施“三大戰略”的關鍵時期。全市上下要切實增強做好新時代金融工作的責任感和使命感,進一步創新思路,完善機制,優化環境,推動金融工作再上新臺階。

( 一)著力提升金融服務實體經濟的能力和水平。為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。實體經濟活,則金融活;實體經濟強,則金融強。要牢牢抓住金融服務實體經濟這個本源,大力實施政府、銀行、企業、保險公司、擔保機構“五位一體”金融聚力計劃,切實搞好銀企對接,綜合采取貸款貼息、風險補償、應急轉貸、基金引導、政府性融資擔保等方式,為實體經濟發展提供融資增信支持,逐步提高全市貸存比以及實體經濟貸款占全部貸款的比重。特別是要引導金融機構圍繞新舊動能轉換重大工程實施、培育壯大七大千億級產業集群,及時調整信貸投向,合理配置信貸資源;充分發揮政府投資引導基金和新舊動能轉換基金的作用,引導帶動金融資金和社會資本投向新舊動能轉換的重點產業、重點項目和重點領域。著力發展普惠金融和綠色金融,引導金融機構設立小微企業、涉農、科技等專營部門和特色支行,不斷加大對小微企業、“三農”、綠色低碳產業金融服務的政策引導和支持;市和各區市、開發區要進一步建立健全企業應急轉貸機制,切實用好應急轉貸資金,引導各大銀行在防控風險的前提下,對市場前景較好但暫時遇到資金困難的中小微企業予以到期展期續貸支持,堅決防止“抽貸”行為的發生。金融機構要全面貫徹中國人民銀行等五部門聯合下發的《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,真正把銀監會提出的把單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速、貸款戶數不低于上年同期水平,以及涉農貸款、精準扶貧貸款不良率高出各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的,可不作為銀行內部考核評價的扣分因素的要求落到實處。學習借鑒深圳南山區科技金融融合發展經驗,著力構建以“科技金融在線平臺”為支撐,以“中小科技企業創新能力綜合評價指標系統”為核心,政企、銀保、投貸3個聯動,集合擔保信貸、保理貸、銀保貸、微業貸、知識產權質押貸、孵化貸、成長貸、創新研發貸等8項專門的科技金融產品的“1138”科技金融體系;科技、商務等部門要加強推薦工作,使更多的科技型中小企業和服務貿易企業納入科技支行和貿易支行授信范圍,著力培育科技“小巨人”。

(二)加快發展多層次資本市場。認真總結紹興市“上市公司引領產業發展示范區建設”,以及嘉興市扶持政策端口前移的做法,整合現有扶持經濟發展資金,加大企業上市補貼力度,實施從上市前股改到上市后再融資的全過程扶持獎勵;按照“做多數量、做優質量、做強實力”的基本思路,全面提升我市上市公司板塊實力。支持企業通過上市、掛牌、發債、資產證券化、私募融資等方式擴大直接融資;積極推進規模企業規范化公司制改制,搞好上市企業資源庫建設,努力構建“優選儲備一批、培育改制一批、輔導上市一批”的梯次成長格局。

(三)大力推進地方金融改革創新。一是建立全新的地方金融發展與監管體系。去年召開的全國金融工作會議首次對地方金融監管范圍作了界定,要求“7+4”類機構由地方金融監管機構統一歸口管理(“7”是指小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司;“4”是指投資公司、開展信用互助的農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易場所)。各級地方金融監管部門要按照新的監管職責,進一步強化與上級金融監管機構的協調配合,創新思路,努力營造穩步發展、風險可控的金融發展格局,爭取國家、省有關金融方面的改革試點工作落戶我市。如,目前,省政府把濰坊市列入開展現代保險服務創新試點城市,指導推動魯南4市共同申報國家級普惠金融改革試驗區,我市可爭取列入國家或省綠色金融改革試點城市。二是打造地方法人金融機構“金名片”。地方法人金融機構是區域金融的重要支撐力量。要積極推動市商行加快上市進程,繼續保持全省城商行標桿行地位;支持農商銀通過引進戰略投資者、增資擴股等方式,進一步增強市場競爭力;引導藍海銀行發揮輕資本、交易型、平臺化、O2O類互聯網銀行的優勢,堅守聚焦服務藍色海洋經濟、發展科技金融和普惠金融這一特色定位,積極探索民營銀行差異化發展之路。三是深化保險業改革創新。寧波市自獲批國家保險創新綜合試驗區以來,累計推出保險創新項目77個。如,探索出的小額貸款保證保險(在全國率先推出,至2017年累計支持2萬家次無抵押擔保的小微企業和農戶獲得貸款超176億元)、醫療責任保險、巨災保險、電梯保險、食品安全責任保險、城市居民住房綜合險、農村保險互助社,以及慰問貧困戶送保單等一系列全國首創的“寧波經驗”“寧波解法”和“寧波樣本”,代替了政府的好多職能,效果非常好。要充分發揮保險對實體經濟的支撐和社會穩定的保障作用,加大對接力度,引導保險資金通過股權、債權、股債結合、基金等形式為市政府確定支持的重點項目提供資金支撐;創新公共管理服務,積極探索重大保險創新項目,因地制宜開發特色險種,特別是要加大宣傳力度,進一步擴大政府力推的安全生產責任險、環保責任險等責任險種的覆蓋面,嘗試在政策性農險形成行業共保體,推動“政銀保擔”共保體的組建,大力開展小微企業貸款保證保險、風力指數保險、氣溫指數保險等業務,使保險業真正成為服務實體經濟發展、改善民生保障、創新社會治理的重要力量。

(四)進一步做大做強金融產業。抓住金融業對外開放,以及建設中韓自貿區地方經濟合作示范區、自主創新示范區和開展服務貿易創新發展試點城市的有利時機,進一步明確我市金融業發展的指導思想、發展目標、重點任務,不斷完善扶持金融業發展的政策措施,從健全金融體系、培育金融市場、推動金融業務產品創新、優化金融業布局等方面作出統一規劃和部署;加大招商力度,大力發展多元金融業態,優先推動地方法人金融機構和私募投資管理機構、金融租賃公司等新型地方金融組織集聚發展,爭取國內外知名金融機構到我市設立分支機構或區域性中心。特別是要從實施城市國際化戰略的高度,學習借鑒杭州、嘉興等地建設基金小鎮、金融廣場的經驗做法,著力打造富有活力的區域性金融聚集區。加快發展信用評級、融資倉儲等金融中介服務組織,推動金融服務中心、金融超市建設,努力構建高效便捷的專業化金融中介服務體系。
 (五)千方百計防范化解金融風險。金融穩,則經濟穩、社會穩。要健全上下聯動、部門協同的金融風險防控工作機制,加強金融風險預警監測和風險排查工作,認真做好企業擔保圈、民間借貸、互聯網金融等重點領域風險防范和處置。按照企業不同風險類型和風險等級,堅持因企而異、分類施策,逐個制定幫扶和化解方案;鼓勵銀行通過資產轉讓、司法核銷、追償、上調等方式,依法合理有效處置不良貸款;認真總結成功經驗,切實搞好企業破產重整和“僵尸企業”有效處置工作,最大限度地盤活存量資產,確保企業穩健運行。強化屬地風險處置責任,堅決整治金融亂象,持續開展打擊逃廢債、非法集資等專項整治活動。進一步加強政府債務管理,嚴禁違法違規舉債擔保和隱性債務的發生,確保債務額嚴格控制在本級人大常委會批準的限額內,牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線,促進經濟社會創新持續領先發展。

 





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